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1/8家庭负担不起财产保险费 八分之一的家庭再也负担不起房屋和财产保险费，一家环球保险公司表示，罪魁祸首是欠缺降低风险和规划的法律，因此房屋能够在易受洪水淹浸的土地上兴建。而自然灾害的发生继续推高保险费。 每八个家庭就有一个家庭再也负担不起房屋和财产保险费，一家环球保险公司表示，罪魁祸首是欠缺降低风险和规划的法律，因此房屋能够在易受洪水淹浸的土地上兴建。 全球保险公司瑞士再保险警告称，为了确保再保险的可持续性，有必要降低巨额保险损失的风险。 在提交给众议院委员会的调查听证会的意见书中，该公司表达了以上关注。该调查旨在了解保险业对2022年澳大利亚东部重大洪水灾害的回应。 保险公司提高保费的原因包括： 供应链短缺导致建筑成本飙升、气候变化令天灾更频繁和再保险成本增加。 据瑞士再保险表示，在 2023 年，每八个家庭就有一个家庭再也负担不起房屋和财产的保险费。 这比例较2022年上升，当时是每10个家庭就有一个。 瑞士再保险认为此趋势归咎于欠缺降低风险和规划的法律，因此房屋可以在易受洪水淹浸的土地上开发兴建。 该公司在提交的意见书中表示：“降低风险是使风险下降，从而提高负担能力的唯一方法。” 瑞士再保险希望能制订更严格的建筑守则，以及改善土地用途规划，以应对未来几十年的气候变化。 业内人士分析：为何澳大利亚的保险费用在上涨？ 在澳大利亚，通胀已降至两年来的最低水平，但保险费用却越来越高。以下是你需要了解的信息。 去年，不少澳大利亚人都看到自己的保险费用在上涨。 根据最新的消费者价格指数数据，去年保费经历了是自2001年以来最大的涨幅。 那么，为什么保险越来越贵，对此你能做些什么呢？ 保险价格增加了多少？ 根据澳大利亚统计局的数据，在截至2023 年12月的12个月内，保险价格上涨了16.2%。而在截至2022年12月的前12个月中，涨幅则为6.3%。 2023年12月，金融比较网站Finder发现，自2021年初以来，汽车保险价格上涨了19.8%。 根据Finder的数据，综合汽车保险的平均保险成本约为每月130澳元。 根据Finder的研究，价值50万澳元的建筑和价值10万澳元的物品的平均房屋保险成本为每月143澳元。 保险价格为何上涨？ 根据澳大利亚统计局的数据，再保险、自然灾害和索赔成本的增加导致房屋、家庭财物和机动车辆保险的保费上涨。 澳大利亚保险委员会的一位发言人告诉SBS新闻，极端天气事件是导致保险价格上涨的原因。 发言人表示：“保费价格上涨的原因包括：自然灾害造成的成本上升；我们的资产价值不断增长，导致更换成本增加；通货膨胀推高了建筑和车辆维修成本上涨以及保险公司的资本成本不断增加。” Canstar全国服务集团主管史蒂夫· 米肯贝克表示，极端天气事件加上经济因素，给保险公司带来了一场“完美风暴”——各种糟糕因素叠加在一起。他说，保险公司面临着更多的客户索赔，以及更高的理赔成本，从而导致保费上涨。 他说：“这些自然灾害对于保险公司来说确实是一场‘完美风暴’，在过去几年里，我们经历了这种恶劣天气事件和洪水侵袭。” “当然，随着通胀，经营成本上升了，维修和更换成本也上升了。” “因此，对于保险公司来说，这是一个非常糟糕的时期，索赔数量增加，实际理赔成本提高。” 他说，除了维修费用和商业支出外，犯罪率上升也是汽车保费上涨的原因之一。 保险公司的利润如何？ 澳大利亚保险委员会发言人表示，由于索赔和运营成本的增加，保险公司近年来一直难以盈利。 该发言人表示：“由于自黑夏林火以来极端天气事件的长期发生，保险公司连续三年的利润都非常低，去年的情况有所改善，主要是由于投资回报率提高和一些商业项目的表现。” 然而，在有数据可查的最近一段时期内，家庭保险作为一种产品亏损总共约2.2亿澳元，并且仍然面临压力。 该发言人提到，澳大利亚保险委员会和保险公司都积极提倡降低风险和减轻保费压力的措施，包括更好的土地使用规划、更严格的建筑法规、更多的减灾基础设施投资以及取消州对保险征税。 因气候变化无法投保 2030年全澳超50万处房产将因气候变化无法投保 一份新的报告警告说，由于气候变化的风险，到2030年全澳每25处房产中就有一处可能无法投保。 气候委员会（The Climate Council）表示，我们的国家正处于不断升级的保险危机之中，因为对于最容易遭受气候灾害风险的房产来说，保险成本正变得越来越高、不堪支付。 新的模型表明，到2030年，全国每25处房产中就有一处可能没有保险，因为它可能被拒绝或在经济上无法承受。 这相当于澳大利亚所有房产的3.6%，或总共52.1万处房产。 昆州预计将成为投保问题最大的州，其6.5%的房产将无法投保。 新州次之，有3.3%；南澳州有3.2%，维州有2.6%，北领地有2.5%，西澳州有2.4%，塔州有2%，首都领地有1.3%。 该分析将过去气候灾害（包括丛林火灾、洪灾、沿海洪水和极端大风）造成破坏的数据与未来气候影响的建模相结合。 在全国范围内，河流洪水被认为是最大的威胁。 该报告的发布时间恰逢一份新的数字地图的发布，该地图允许用户输入所在的郊区、议会区域或选区以了解当地的气候风险。 用户可以看到基于2030年、2050年和2100年的低、中、高排放情景的预测影响。目前，全球正处于高排放的道路上。 经济学家、报告作者尼基·哈特利（Nicki Hutley）表示，该地图工具将气候变化对个人的影响推向了现实，同时也说明了财产风险如何随着更强有力的减排行动而下降。 “显然，如果你经历过洪水和火灾，那就更真实了。但我们这些没有直接经历过的人可能会认为，气候变化是一种更广泛的威胁，而不是对我们有形的威胁。” “如果人们能看到他们的房屋有无法投保的风险——即使对于现在有保险的人来说——这也是一个非常尖锐的信息。” 艾丽·伯德是新州北部城市利斯莫尔（Lismore）市议会的一名独立议员。在经历了今年的有史以来最严重洪水之后，她的工作仍被让利斯莫尔重新站起来的艰巨任务所支配。 在一场“雨弹”（rain bomb）发生不到两年后，这里就遭受了河流洪水灾害。科学家们警告说，随着气候变化，“雨弹”将更加频繁地席卷这座城市，并以不同的方式淹没它。 她说，保险危机已经在利斯莫尔出现。“你可以为自己的房产购置洪灾保险，但它是如此昂贵，以至于非常不现实。” “前几天有人说，他们可以选择增加保费以包括洪灾保险，但这会让他们每年多花30000澳元。那是针对房产的保单，而那处房产甚至不在洪水区。” 伯德女士说，在澳大利亚即将于5月进行联邦选举之际，她所在的社区以及其他受到气候灾害影响的社区中的不满情绪正在升温。 “在多次灾害发生后，社区感到被遗弃和失望，政府似乎没有把事情做好，没有尊重和承认这些严重和创伤性经历不断发生在我们身上的根本原因。” 澳大利亚保险委员会（Insurance Council of Australia）说，目前澳大利亚没有任何地区是不可投保的。但它同样承认，在有风险的地区，保险费用可能相当昂贵。 该委员会表示，下一届联邦政府以及各州和领地政府必须增加投资，使社区更有抗灾韧性。 保费会继续升不停吗？ 气候委员会表示，由于极端天气持续恶化，房产的维修、保养和重置成本不断增加，保费预计继续上扬。 其报告《无法投保的国家：澳大利亚受气候影响最严重的地方》指出，到 2030 年，大约 520940 处房产（即每 25处房产中就有一处）将处于“高风险”状态——极端天气和气候变化每年造成的损害赔偿使它们实际上无法投保。 此外，到 2030 年9% 的房产将达到“中风险”类别，每年的损害赔偿相当于房产重置成本的 0.2%至1%，令这些房产有可能变成保险不足。 气候委员会的气候风险地图显示，到 2050 年至2100 年，问题会激增，后者显示整片土地为危险的红色。 气候委员会委员经济学家赫特利说，统计数据“令人非常震惊”。 “通过气候科学家发表的意见，我们早已意识到这情况。现在只是白纸黑字道明。有时你需要这样做才能引人关注。”赫特利女士向 SBS 新闻表示：“随着时间推进，一切都会变得更糟，因为按照目前的排放轨迹，情况会恶化。即使我们在政策上做得更多，在情况趋于稳定之前，仍会每况愈下。” 报告还指出，在极端情况下，有些地区甚至可能变得“不宜居住”。 你能做些什么？ 说到保险，忠诚往往不会带来回报，但做研究却可以。 消费者倡导组织CHOICE的保险专家Uta Mihm建议客户查看其提供商的网站，获取在线报价，因为新客户通常会获得比续保客户更优惠的价格。这是你能做的最好、最简单的事情。 如果你已经投保24个月或更长时间，你应该做的另一件事就是货比三家，这样你可以省下一大笔钱。增加自负额也可以降低保费，但这意味着你将无法获得小额索赔的保障。一些保险公司还为在线购买、购买多份保单或加强家庭安全提供折扣。 在火灾风险高的地区，方法可以是采用使房屋更耐火的建筑技术和材料、封闭房屋底层或移除附近的树木。在洪水多发地区，可以是加高房屋并用防水膜或防水物料进行改造。在飓风多发地区，可以用钉板屋顶和在门窗上安装百叶窗。 建议准买家像进行建筑调查或虫害检查一样，对房产的气候风险做些研究。气候评价 （Climate Valuation）在其网站上提供报告，而地方议会也提供越来越多有关气候风险的信息和运算模型。
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