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澳大利亚的私人医疗系统旨在减轻公共系统的负担，允许人们自己选择专科医生以及接受什么样的治疗。 新研究显示，全澳购买私人医疗保险的人数增加，对缩短公立医院轮候名单的影响轻微。 学者建议政府，将用于私人医保回扣及资助私家医院的庞大开支改为投放到公立医院及基本保健服务。 购买私人医保的人越多，公立医院系统的压力就越小，包括手术的轮候名单也就越短，这是近年我们经常从政府和私人医疗保险业听到的一个主要信息。 政府鼓励购买入住医院的私人医保，并用各种利诱 ，例如补贴保费。对于高收入者，政府则使用惩罚政策，如不购买私人保险，就要支付国民医保（Medicare）附加费。这些只是数以亿澳元计的策略的一部份，旨在令更多有负担能力的人投入私营医疗系统。 可是，如果私人医保对公立医院的轮候名单没有任何实质影响，那怎么办？ 这是我们在最近的研究中得出的结果。分析显示，如果有额外 6.5万人购买私人医保，公立医院的轮候时间与平均 的69天相差无几。输候名单平均仅缩短了8小时。 换句话说，入院和轮候名单的数据显示，私人医保并没有带来太大分别。 研究内容 我们研究了 2014 年至 2018 年维州的入院和非紧急手术轮候名单的数据。 这些数据涵盖全维州所有入住公立和私家医院的人，以及公立医院的非紧急手术轮候名单上登记的人。 其中包括病人进入公立医院（作为住院病人）接受手术的轮候时间，等候看专科医生的门诊病人并不包括在内。 数据是按每位病人的信息划分，即可以跟踪轮候名单上的个别人士的状况。 之后，我们研究了全维州更多人购买私人医保对州内公立医院手术轮候时间的影响。 研究结果 在我们收集的样本中，维州平均有44%的人有购买私人医保，接近45%的全国平均水平。 我们发现，如将维州的平均私人医保覆盖率从44%提高到45%，可以令公立医院的平均轮候时间缩短0.34 天（或约8小时）。 这一个百分点的增幅，相当于维州购买（和使用）私人医保的人数增加6.5万人（基于2018年的人口数据）。 若根据专科分类，结果略有不同。例如，与平均水平相比，私人医保会在减少膝关节置换手术的轮候时间方面，幅度比癌症手术大。但差别也只是缩短了数小时。 病人的年龄也造成了轻微的差异，但与平均轮候时间相比，也仅有数小时。 鉴于各州和领地的公立和私家医院均面对相同的情况，以及许多州都有类似的私人医保覆盖率，上述研究结果也可能适用于维州以外。
轮候名单为何没有缩短？ 虽然我们的研究没有直接解答这个问题，但私人医保无助于释放公共系统的资源以缩短轮候名单，可能有以下几个原因： 民众可能有购买医保但没有使用，宁愿在公共系统接受免费治疗，也不愿冒险在私营系统要自付部分费用。 专科医生可能不愿在公立系统花更多时间，而倾向于在私家医院执业。 对公立医院的服务需求日增，而私营系统可能无法提供这些服务，例如复杂的神经外科手术和某些癌症治疗。 结果有多重要？ 政府的政策旨在令更多人购买私人医保，而当中涉及大量公帑的开支。 澳大利亚政府每年花约67亿澳元用于私人医保回扣，以减少保费。 在2020-21财政年度，国民医保加上各州和领地政府的支出，提供了近61亿澳元来资助私家医院提供的服务。 如果最终结果是大幅减轻公立医院的压力，从而减少公立医院治疗的轮候时间，那么这笔公共的开支可能言之有理。 可是，鼓励更多人购买私人医保需要付出极大努力，再加上研究结果显示这对轮候名单的影响轻微，可见这策略不切实际，也不奏效。 鉴于补贴私人医保和私家医院的成本庞大，可能将公共资金投资于公立医院和基本保健服务会更好。 此外，购买私人医保的人可以避免非紧急手术的轮候时间，更快获得治疗。这些人通常经济状况更佳，意味着获得医疗护理的机会并不平等。
下一步何去何从？ 澳大利亚政府目前正在审查私人医保。 因此，现在是进行改革的好时机，以提高公共和私营医疗保健系统的整体效率，并改善全民健康、节省纳税人的金钱。我们还需要政策来确保民众公平获得医疗护理服务，这是重中之重。 在减少医院轮候名单方面，研究结果已经证明，我们不能依靠提高私人医保覆盖率来应付这沉重的负担。
购买私人医疗保险应该这么算 不买可能不划算 过去10年来，私人健康保险的保费逐年大幅增长——自2010年以来已增长61%。 你是否考虑过购买或放弃私人医疗保险呢？你不买或放弃私人医疗保险也许会需要付出更多钱。 受新冠疫情影响，此前的调查发现，年轻人购买私人医疗保险的意愿下降。 尽管如此，几乎所有的私人医疗保险公司都在10月份提高了保费，并计划在2021年4月份再次提价。那么，消费者应该怎么估算自己购买私人医疗保险是否划算呢？ 墨尔本大学应用经济与社会研究所，健康经济学教授Yuting Zhang博士告诉SBS普通话，单身人士年收入超过105000元，家庭年收入超过180000元，即使不愿意使用私人医院保险，一般也值得购买。 人们在做私人医疗保险购买决策时，除了一般会考虑预防意外灾难型风险评估和对私人医院护理的使用两个主要价值因素外，主要考虑的就是成本。 目前，澳大利亚的三大关键政策会影响私人医疗保险的保费成本：医疗保险附加税Medicare levy surcharge、政府回扣和年轻人折扣。 除了特定群体外，大部分人都需要付医疗保险税Medicare levy，约为应税收入的2%。这部分钱主要用于资助部分公共卫生保健系统。
医疗保险附加税 如果您的收入超过一定的额度并且没有私人医院保险（附加保险Extras cover不适用），则您必须支付应税收入的1-1.5％的额外费用，称为医疗保险附加税Medicarelevy surcharge。 单身人士收入低于9万元，家庭收入低于18万元不需要支付医疗保险附加税。单身人士收入在9-10.5万之间（家庭收入在这个数值上翻倍）怎需要支付应税收入1%作为医疗保险附加税。单身人士收入高于14万时（家庭收入高于28万）须支付1.25%的应税收入部分作为医疗保险附加税，收入更高的人士须支付的比率为1.5%。 所以，年收入超过105000元的单身人士，以及年收入超过180000元的的家庭，即使不愿意使用私人医院保险，一般也值得购买。 举例来说，如果你的总应税收入为150000元，除了必须支付3000元的医疗保险费Medicare Levy之外，还须支付2250的医疗保险附加税Medicare levy surcharge。而如果你购买了适当水平的私人医院保险的话，则可以免除这笔额外税款，而只需支付3000元的医保保险费。
政府私人医保回扣和年轻人折扣 除了医疗保险附加税Medicare levy surcharge，我们还需奥注意政府对私人医疗保险的回扣Government rebate以及年轻人折扣Discounts for the young（这部分影响相对不太大）。 收入低于14万元的单身人士和收入低于28万元的家庭，可以获得政府针对其私人医疗保险的回扣（即部分退款）。回扣范围为8-33%不等，因收入和年龄而异。
私人医保审查建议提高医疗保险附加税 目前，澳大利亚私人医疗保险正在接受审查，一项改革建议是让没有私人医疗保险的高收入者支付更多的医疗保险附加税（Medicare Levy Surcharge）——从目前水平增加到 2%。 在该建议的改革下，如果高收入群体想避免缴纳医疗保险附加税，就需要购买比目前要求更高级别的私人医疗保险。 |
